КРЕДИТ АЛГАНДА НӘРСӘ БЕЛЕРГӘ КИРӘК
Кайвакыт тормышта зур сумма акча кирәк булган хәлләр барлыкка килә, мәсәлән, баланың университетта укуын түләү яки кыйммәтле һәм кирәкле әйбер (автомобиль, җиһаз, телевизор, компьютер һ.б.) сатып алу.
Үз ихтыяҗларын хәл итү өчен күпләр банкка мөрәҗәгать итә һәм кредит шартнамәсе төзи. Һәм монда һәрвакыт банк продуктын сайлауга җентекләп якын килергә һәм кредит буенча түли алырсызмы, дип исәпләргә кирәк, чөнки сезнең чыгымнар керемнәрдән күбрәк булырга мөмкин.
Банклар инде берничә ел үзләренең заемщикларына кредит шартнамәсенең беренче битендә кредитның тулы бәясен ача, әмма эштә еш кына аның әһәмиятен киметеп һәм кредит буенча барлык чыгымнарны да кертеп булмый.
Заемщикларның мәнфәгатьләрен яклау өчен, 2024 елның 21 гыйнварыннан «Кулланучылар кредиты (заем) турында» 2013 елның 21 декабрендәге 353-ФЗ номерлы Федераль законга түбәндәге үзгәрешләр үз көченә керде:
- ПСК исәбенә кредит бирү яисә аның шартлары бәйле заемщикның барлык өстәмә түләүләре дә кертелергә тиеш;
- процент ставкасы картаны куллану ысулына (акчасыз яки кулдан акча алу) бәйле кредит карталары буенча, килешүдә максималь һәм минималь күрсәткечләр диапазоны чагылырга тиеш;
- ПСК, барлык шартларны исәпкә алып, мөмкин булган түләүләрнең максималь суммасыннан чыгып исәпләнергә тиеш;
- кредиторлар заем алучыга аерым гаризаларда өстәмә хезмәт күрсәтүләр (эшләр һәм товарлар) турында мәгълүмат бирергә тиеш;
- кредит шартнамәсе төзелгәннән соң икенче көнгә кредит шартнамәсе төзелгәннән соң, кредит бирүченең баш тартуның иң чик датасы, кредит буенча шартларга баш тартуның мөмкин булган йогынтысы турында өстәмә хезмәтләрдән (эшләрдән һәм товарлардан) баш тарту хокукы турында хәбәрнамә җибәрергә тиеш;
- «суыну» чоры (барлык өстәмә хезмәтләрдән баш тартырга мөмкин булган чор) 30 көнгә кадәр арттырылды;
- рекламада кредиторлар кулланучылар кредитының (заемның) тулы бәясенең диапазоны турындагы мәгълүматны шрифт зурлыгында бер үк төрле урнаштыру белән бергә еллык процентлар ставкалары турындагы мәгълүматны еллык процентларда күрсәтергә тиеш.
Бу үзгәрешләр барлык кредиторларга, шул исәптән банкларга һәм микрофинанс оешмаларына (МФО) кагыла.
2023 елның 1 июленнән "Кулланучылар кредиты (заем) турында" Федераль законга үзгәрешләр кертү хакында" 2022 елның 29 декабрендәге 613-ФЗ номерлы Федераль закон үз көченә керде, аның белән кулланучылар кредитының (заемының) тулы бәясенең 365%тан 292%ка кадәр кимүе һәм кулланучылар кредиты (заемы) шартнамәсе буенча барлык түләүләр суммасының максималь күләме бер елга кадәр кредит суммасының 130%ына кадәр билгеләнә. Моннан тыш, физлицаларга бирелгән куллану кредитлары (заемнар) буенча түләүләрнең теркәлгән суммасының 15 көнгә кадәр 10 мең сумга кадәр күләмендәге иң чик күрсәткече 30 %тан 15 %ка кадәр киметелде.
2024 елның 1 июленнән «Россия Федерациясе Үзәк банкы (Россия Банкы) турында» Федераль законга һәм Россия Федерациясенең аерым закон актларына үзгәрешләр кертү турында һәм Россия Федерациясе закон актларының аерым нигезләмәләренең үз көчләрен югалтуын тану турында» 2023 елның 4 августындагы 442-ФЗ номерлы Федераль закон үз көченә керә, анда финанс хезмәтләре кулланучыларының мөрәҗәгатьләрен карауның бердәй тәртибе кертелә. Кредит, иминият, микрофинанс, клиринг оешмалары, дәүләтнеке булмаган пенсия фондлары, кредит тарихлары бюросы һәм гомуми кагыйдә буенча башка финанс оешмалары 15 эш көне дәвамында мөрәҗәгатькә җавап бирергә тиеш булачак. Әгәр карар кабул итү өчен өстәмә мәгълүмат кирәк булса, әлеге срок 10 эш көненә озайтылырга мөмкин.
Әлеге тәртип шулай ук Россия Банкының 2023 елның 25 июлендәге мәгълүматында да күрсәтелгән иде. "Финанс оешмалары клиентларның шикаятьләренә җавап бирергә тиеш булачак".
«ВОПРОС-ОТВЕТ» ФОРМАТ
СОРАУ: Мин кредит шартнамәсе буенча бурычымны тулысынча вакытыннан алда түләп бетердем, һәм алдан түләнгән, әмма фактта күрсәтелмәгән өстәмә банк хезмәтләреннән баш тартырга теләдем (өстәмә банк хезмәтләре пакеты кулланучылар кредитлавы шартнамәсе гамәлдә булу срогы дәвамында гамәлдә булды). Әмма банк миңа бу тәкъдимне кире какты. Кредит оешмасының гамәлләре хокуклымы?
ҖАВАП: юк, банкның гамәлләре законсыз. РФ ГК 781 маддәсенең 1 пунктына ярашлы рәвештә, заказчы аңа күрсәтелгән хезмәтләрне түләүле хезмәт күрсәтү килешүендә күрсәтелгән срокларда һәм тәртиптә түләргә тиеш. РФ Законының 32 маддәсе 07.02.1992 ел № 2300-I «Кулланучылар хокукларын яклау турында» һәм РФ ГК 782 маддәсенең 1 пункты нигезендә кулланучы, әлеге килешү буенча йөкләмәләрне үтәүгә бәйле чыгымнарны башкаручыга түләү шарты белән, теләсә кайсы вакытта эшләрне башкару (хезмәт күрсәтү) турында килешүне үтәүдән баш тартырга хокуклы.
Заемчының куллану кредиты биргәндә күрсәтелә торган өстәмә хезмәтләрдән баш тарту хокукы 2013 елның 21 декабрендәге 353-ФЗ номерлы Федераль законның 7 маддәсендә рөхсәт ителә.
Димәк, кулланучының алга таба файдаланудан баш тартуына бәйле рәвештә өстәмә банк хезмәтләре күрсәтү шартнамәсен вакытыннан алда өзгәндә дә, шулай ук кредит йөкләмәләрен заемщик тарафыннан вакытыннан алда үтәү шартнамәсе туктатылган очракта да, кредит шартнамәсе кысаларыннан өстәмә хезмәтләр күрсәтү буенча мөнәсәбәтләрне саклап калу яклар тарафыннан каралмаган булса, банкның түләүле кулланучы тарафыннан үз бәясен калдыруы, әмма чынлыкта, өстәмә банк хезмәтләрен күрсәтү шартнамәсен үтәү өчен тотылган чыгымнарны үтәмәгән өстәмә хезмәт күрсәтүләр башкарылмаган очракта да, банкның нигезсез баю ягында барлыкка килүе турында сөйли.
Кредит шартнамәсенең гамәлдә булу срогы тәмамланганнан соң өстәмә банк хезмәтләренең гамәлдә булу срогын дәвам итү шарты кулланучылар кредиты килешүендә булмаса, Сез шартнамә буенча йөкләмәләрне үтәүгә бәйле фактта тотылган чыгымнарга түләү шарты белән банк тарафыннан бирелгән өстәмә хезмәтләрдән теләсә кайсы вакытта баш тартырга хокуклы.
«Татарстан Республикасында гигиена һәм эпидемиология үзәге (Татарстан) ФБУЗ Яшел Үзән филиалының Буа районындагы бүлекчәсе белгечләре
Роспотребнадзорның бердәм консультация үзәге 8 800 555 49 43
Кулланучылар хокукларын яклау мәсьәләләре буенча Сез Буа, Чүпрәле, Апас районнары территориясе буенча “Татарстан Республикасында гигиена һәм эпидемиология үзәге” (Татарстан) ФБУЗның Яшел Үзән филиалы консультация пунктына түбәндәге адрес буенча мөрәҗәгать итә аласыз: 422430, Буа ш., Ефремов ур., 135 В йорты, яисә 8-84374) 326-76 телефоны буенча.
Татарстан Республикасы буенча Роспотребнадзор идарәсенең (Татарстан) территориаль бүлегенә (422430, ТР, Буа, Ефремов урамы, 135 В йорт, (телефон (84374) 3-52-89)